一、重要提示
双峰沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“双峰沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
根据聘任协议，德勤华永会计师事务所完成了对本行2017年度的财务报表审计工作，并出具了《双峰沪农商村镇银行股份有限公司财务报表及审计报告》。德勤华永会计师事务所审计意见认为，本行2017年财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果和现金流量。
二、基本情况简介
（一）基本情况
|
名称 |
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 |
|
法人代表 |
周亘亮 |
|
行长 |
周亘亮 |
|
注册资金 |
5000万元 |
|
企业法人营业执照社会 |
914313005932567053 |
|
办公地点 |
双峰县城中路29号 |
|
邮政编码 |
417700 |
（二）机构与人员布局情况
|
年份 单位 |
机 构(个) |
人 员（人） | ||||
|
2016年 |
2017年 |
增 减 |
2016年 |
2017年 |
增 减 | |
|
双峰沪农商村镇银行 |
3 |
3 |
0 |
48 |
45 |
3 |
（三）联系人和联系方式
|
综合管理部 |
肖敏 |
|
联系地址 |
双峰县城中路29号 |
|
联系电话 |
0738-6826161 |
|
传真机 |
0738-6826161 |
|
选定的信息披露方式 |
网站公布、网点张贴《2017年年度报告摘要》方式 |
|
年度报告备置地点 |
综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标
单位：人民币 元
|
项目 |
附注六 |
本年金额 |
上年金额 |
|
一、营业收入 |
|
55,559,970.21 |
43,951,721.61 |
|
利息净收入 |
18 |
49,553,822.98 |
41,246,481.09 |
|
利息收入 |
18 |
64,181,559.57 |
53,566,771.58 |
|
利息支出 |
18 |
14,627,736.59 |
12,320,290.49 |
|
手续费及佣金净支出 |
|
(490,145.19) |
(430,659.90) |
|
手续费及佣金收入 |
|
11,391.06 |
22,198.46 |
|
手续费及佣金支出 |
|
501,536.25 |
452,858.36 |
|
投资收益 |
19 |
- |
3,140,517.89 |
|
其他业务收入 |
|
57,254.18 |
1,686.77 |
|
资产处置收益 |
|
- |
(6,304.24) |
|
其他收益 |
20 |
6,439,038.24 |
- |
|
|
|
|
|
|
二、营业支出 |
|
74,878,087.11 |
38,483,363.24 |
|
税金及附加 |
21 |
127,827.85 |
933,859.40 |
|
业务及管理费 |
22 |
14,114,586.91 |
16,756,879.60 |
|
资产减值损失 |
23 |
60,571,284.35 |
20,656,215.24 |
|
其他业务成本 |
|
64,388.00 |
136,409.00 |
|
|
|
|
|
|
三、营业利润/(亏损) |
|
(19,318,116.90) |
5,468,358.37 |
|
加：营业外收入 |
24 |
318,757.60 |
1,370,210.74 |
|
减：营业外支出 |
|
11,263.25 |
80,004.92 |
|
|
|
|
|
|
四、利润/(亏损)总额 |
|
(19,010,622.55) |
6,758,564.19 |
|
减：所得税费用 |
25 |
17,226,303.74 |
1,878,700.45 |
|
|
|
|
|
|
五、净利润/(亏损) |
|
(36,236,926.29) |
4,879,863.74 |
|
其中：(一) 持续经营净利润 |
|
(36,236,926.29) |
4,879,863.74 |
|
(二) 终止经营净利润 |
|
- |
- |
|
|
|
|
|
|
六、其他综合收益的税后净额 |
|
- |
- |
（（二）本年主要会计指标
单位：人民币 元
|
项目 |
附注六 |
年末余额 |
年初余额 |
|
资产总计 |
|
1450438955.36 |
1,305,547,206.19 |
|
负债合计 |
|
1396879423.68 |
1,215,750,748.22 |
|
股本 |
|
50000000 |
50000000 |
|
未分配利润 |
|
（21641155.65） |
18987648.01 |
|
股东权益合计 |
|
53559531.68 |
89,796,457.97 |
|
负债及股东权益总计 |
|
1450438955.36 |
1,305,547,206.19 |
（三）存放同业款项
单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
存放境内同业款项 |
880588502.95 |
639170516.65 |
（四）应付利息
单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
应收存放央行利息 |
53104.30 |
51,152.65 |
|
应收存放同业利息 |
1665776.33 |
1,403,513.31 |
|
应收贷款利息 |
1005119.50 |
1,252,354.25 |
|
合计 |
|
2,707,020.21 |
四、风险管理状况
（一）发放贷款和垫款构成
1、按个人和企业分布情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
应收存放央行利息 |
53104.30 |
51152.65 |
|
应收存放同业利息 |
1665776.33 |
1403513.31 |
|
应收贷款利息 |
1005119.50 |
1252354.25 |
|
合计 |
2724000.13 |
2707020.21 |
2、按担保方式分布情况
单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
个人贷款和垫款 |
|
|
|
- 个人生产经营贷款 |
276428409.88 |
370577385.36 |
|
- 个人消费贷款 |
13519589.26 |
20549440.60 |
|
- 房产按揭贷款 |
19701323.89 |
350000.00 |
|
-其他 |
5220000.00 |
- |
|
小计 |
314869323.03 |
391476825.96 |
|
企业贷款和垫款 |
|
|
|
- 贷款 |
114170000.00 |
139054918.30 |
|
小计 |
114170000.00 |
139054918.30 |
|
贷款和垫款总额 |
429039323.03 |
530531744.26 |
|
减：贷款损失准备 |
90657486.29 |
41554918.30 |
|
其中：个别方式评估 |
50134936.31 |
14039918.30 |
|
组合方式评估 |
40522549.98 |
27515000.00 |
|
贷款和垫款账面价值 |
338381836.74 |
488976825.96 |
根据中国银行业监督管理委员会文件《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）五级分类标准，截至2017年12月31日：
单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
信用贷款 |
3414660.23 |
8009387.12 |
|
保证贷款 |
113242847.73 |
158692489.90 |
|
附担保物贷款 |
312381815.07 |
363829867.24 |
|
其中：抵押贷款 |
311966815.07 |
358791607.06 |
|
质押贷款 |
415000.00 |
5038260.18 |
|
贷款和垫款总额 |
429039323.03 |
530531744.26 |
|
减：贷款损失准备 |
90657486.29 |
41554918.30 |
|
其中： 个别方式评估 |
50134936.31 |
14039918.30 |
|
组合方式评估 |
40522549.98 |
27515000.00 |
|
贷款和垫款账面价值 |
338381836.74 |
488976825.96 |
五、股东及关联交易情况
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
|
名称 |
2016年12月31日 |
2017年12月31日 | ||
|
持股数 |
持股 比例 |
持股数 |
持股 比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
5100万股 |
51.00% |
5100万股 |
51.00% |
1、本行控股公司：
2、控股公司直接或间接控制的其他公司：
持本行5%及5%以上股份的股东：
|
关联方名称 |
持股比例(%) |
|
湖南省农友机械集团有限公司 |
8.00 |
|
湖南省松建装饰建材有限公司 |
8.00 |
|
湖南中鸿房地产开发有限公司 |
7.40 |
六、法人治理情况
根据监管部门核准的章程规定，双峰沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员5名，监事会成员5名。
2017年本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和经责任，为全年工作的顺利开展奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2017年，本行认真对照监管要求，按相关要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理
1.1股东大会
股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
1.2董事会
本行董事会由5名董事组成，每届任期三年，可连选连任。由主发起行代表3人、其他法人股东代表1人、高管层1人组成。董事会设董事长1名，由本行董事担任。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。
1.3监事会
本行监事会现由5名监事组成，每届任期三年，可连选连任。由主发起行代表1人，职工监事3人，其他法人股东代表1人组成。监事会设监事长1人，监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查村镇银行的财务、风险管理和内部控制，核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。
1.4高级管理层
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。村镇银行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。本行高级管理层现设行长助理2名，首席风险官1名。
2、会议召开情况
2.1股东大会
2017年4月21日，双峰沪农商村镇银行股份有限公司召开2016年度股东大会，会议审议通过《关于双峰沪农商村镇银行2016年度财务决算及2017年度财务预算草案的议案》、《关于双峰沪农商村镇银行董事会2016年工作报告的议案》、《关于双峰沪农商村镇银行监事会2016年工作报告的议案》、《关于双峰沪农商村镇银行2016年度监事履职评价的报告》、《关于双峰沪农商村镇银行2016年度利润分配方案》、《关于向股东大会推荐我行第二届监事会成员的议案》、《关于双峰沪农商村镇银行2016年度报告》、听取了《关于双峰沪农商村镇银行2016年度董事履职评价的报告》、《关于双峰沪农商村镇银行2016年度关联交易情况的报告》、《关于双峰沪农商村镇银行2016年度审计情况的报告》。
2.2董事会
2017年本行共召开董事会会议12次(其中董事会例会2次、临时董事会10次），审议或听取议案52项。主要落实的工作包括：一是在董事层自身建设方面，通过了各位董事履职评价；二是在制度建设方面，董事会补充、完善、修订并审议通过了各条线管理相关制度，涵盖了经营管理的方方面面；三是在内控建设方面，签订了2017年董事会授权书并通过了2017年董事会授权书等。董事会督促经营班子强化执行，很好的规范了本行的经营活动。
2.3监事会
2017年本行共召开监事会例会2次，审议或听取议案10项。监事会认真履行法律、法规和本行章程赋予的监督职责，按照相关法规和章程召开监事会，开展监督评价，为本行各项业务平稳发展发挥积极作用。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1.董事
|
姓 名 |
性 别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
戴克明 |
男 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
刘查生 |
男 |
行长 |
持有 |
是 |
|
刘若桥 |
男 |
外部董事 |
持有 |
否 |
|
钱建忠 |
男 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
周亘亮 |
男 |
董事长 |
否 |
否 |
2.监事
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
朱松伏 |
男 |
监事长 |
持有 |
否 |
|
李芳来 |
男 |
外部监事 |
持有 |
否 |
|
朱莉 |
女 |
职工监事 |
持有 |
是 |
|
匡旺景 |
男 |
职工监事 |
持有 |
是 |
|
肖敏 |
女 |
职工监事 |
否 |
是 |
3.高级管理人员
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
刘查生 |
男 |
行长助理 |
持有 |
是 |
|
曾莉华 |
女 |
行长助理 |
持有 |
是 |
|
皮体健 |
男 |
首席风险官 |
否 |
是 |
（五）员工的基本情况
报告期末，双峰沪农商村镇银行共有合同制员工人数37人。其中：大学本科及以上学历37人，占员工总数的100%。
(六)机构设置情况
报告期末,本行共有三个营业网点，并设置综合管理部、风险管理部、市场部、营业部四个部室。
（七）年度重大事项
1、重大诉讼、仲裁事项
截至2017年末，本行无需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。
2、重大投资事项
2017年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
3、本行董事及高管人员接受处罚情况
报告期内，本行、本行董事及高管人员无受相关监管部门和司法部门的处罚情况。
4、本行董事、监事及高管人员变动情况
2017年4月我行增配一名职工监事。
七、主要风险处置
（一）风险概述
本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。
（二）市场风险
本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。
对资金业务，本行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4、建立流动性预警机制和应急预案。
八、总体评价
综上所述，2017年本行客户群体不断壮大，业务经营稳步发展，风险管控需要持续强化，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2018年，本行将继续围绕“以客户为中心、以市场为导向”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点，坚持村镇银行市场定位，全面实现我行提质增效的核心目标。
