一、重要提示
双峰沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“双峰沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
根据聘任协议，德勤华永会计师事务所完成了对本行2020年度的财务报表审计工作，并出具了《双峰沪农商村镇银行股份有限公司2020年度财务报表及审计报告》。德勤华永会计师事务所审计意见认为，本行2020年财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。
本行董事长、行长、监事长、财务部门负责人保证2020年度报告中财务报告的真实、完整。
二、基本情况简介
（一）基本情况
|
名称 |
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 |
|
法人代表 |
周亘亮 |
|
行 长 |
施红妹 |
|
注册资金 |
5000万元 |
|
企业法人营业执照社会 |
914313005932567053 |
|
办公地点 |
双峰县城中路29号 |
|
邮政编码 |
417700 |
（二）机构与人员布局情况
|
年份
单位 |
机 构(个) |
人 员（人） | ||||||
|
2018年 |
2019年 |
2020年 |
增减 |
2018年 |
2019年 |
2020年 |
增减 | |
|
双峰沪农商村镇银行 |
3 |
3 |
3 |
0 |
46 |
51 |
52 |
1 |
（三）联系人和联系方式
|
综合管理部 |
肖敏 |
|
联系地址 |
双峰县城中路29号 |
|
联系电话 |
0738-6826161 |
|
传真机 |
0738-6826161 |
|
选定的信息披露方式 |
官网公布 |
|
年度报告备置地点 |
综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标 单位：人民币 元
|
项目 |
附注六 |
本年金额 |
上年金额 |
|
一、营业收入 |
|
30495453.12 |
34574163.55 |
|
利息净收入 |
18 |
31006184.96 |
34979681.09 |
|
利息收入 |
18 |
47369076.18 |
50017971.44 |
|
利息支出 |
18 |
16362891.22 |
15038290.35 |
|
手续费及佣金净支出 |
|
(409910.14) |
（424754.95） |
|
手续费及佣金收入 |
|
10382.21 |
11870.26 |
|
手续费及佣金支出 |
|
420292.35 |
436625.21 |
|
投资收益 |
19 |
- |
|
|
其他业务收入 |
|
25767.51 |
1237.41 |
|
资产处置收益 |
|
12,000.00 |
|
|
其他收益 |
20 |
138589.21 |
18000 |
|
二、营业支出 |
|
12205730.91 |
14498976.47 |
|
税金及附加 |
21 |
93507.42 |
94794.54 |
|
业务及管理费 |
22 |
16624889.37 |
20697363.01 |
|
资产减值损失 |
23 |
(4535165.88) |
（6362681.08） |
|
其他业务成本 |
|
22500.00 |
69500 |
|
三、营业利润/(亏损) |
|
18289722.21 |
20075187.08 |
|
加：营业外收入 |
24 |
43936.07 |
141437.01 |
|
减：营业外支出 |
|
183997.09 |
110674.33 |
|
四、利润/(亏损)总额 |
|
18149661.19 |
20105949.76 |
|
减：所得税费用 |
25 |
(7567156.71) |
1633353.12 |
|
五、净利润/(亏损) |
|
25716817.90 |
18472596.64 |
|
其中：(一) 持续经营净利润 |
|
25716817.90 |
18472596.64 |
|
(二) 终止经营净利润 |
|
- |
- |
|
六、其他综合收益的税后净额 |
|
25716817.90 |
18472596.64 |
（二）本年主要会计指标 单位：人民币 元
|
项目 |
附注六 |
年末余额 |
年初余额 |
|
资产总计 |
|
1254938080.90 |
1095882983.40 |
|
负债合计 |
|
1165641432.59 |
1032303152.99 |
|
股本 |
|
50000000.00 |
50000000 |
|
未分配利润 |
|
12686364.88 |
（11620856.92） |
|
股东权益合计 |
|
89296648.31 |
63579830.41 |
|
负债及股东权益总计 |
|
1254938080.90 |
1095882983.40 |
（三）存放同业款项 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
存放境内同业款项 |
505139434.50 |
502016547.56 |
（四）应收利息 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
应收存放央行利息 |
33693.88 |
21049.59 |
|
应收存放同业利息 |
2585642.24 |
5370031.16 |
|
应收贷款利息 |
1025018.65 |
866513.44 |
|
应收持有至到期投资利息 |
1255369.86 |
104180.33 |
|
合计 |
4899724.63 |
6361774.52 |
四、风险管理状况
（一）发放贷款和垫款构成
1、按个人和企业分布情况 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
个人贷款和垫款 |
437173877.72 |
373257482.11 |
|
- 个人生产经营贷款 |
145140564.14 |
116302559.87 |
|
- 个人消费贷款 |
16288101.70 |
14086269.90 |
|
- 房产按揭贷款 |
275745211.88 |
242868652.34 |
|
-其他 |
0 |
0 |
|
小计 |
437173877.72 |
373257482.11 |
|
企业贷款和垫款 |
50368860.00 |
65470000.00 |
|
- 贷款 |
50368860.00 |
65470000 |
|
小计 |
50368860.00 |
65470000 |
|
贷款和垫款总额 |
487542737.72 |
438727482.11 |
|
减：贷款损失准备 |
40521409.23 |
49276871.80 |
|
其中：个别方式评估 |
4401680.15 |
6321988.74 |
|
组合方式评估 |
36119729.08 |
42954883.06 |
|
贷款和垫款账面价值 |
447021328.49 |
389450610.31 |
2、按担保方式 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
信用贷款 |
22,892,098.76 |
3576716.45 |
|
保证贷款 |
73,121,373.61 |
54655830.37 |
|
附担保物贷款 |
391,529,265.35 |
380494935.29 |
|
其中：抵押贷款 |
390,399,265.35 |
379749935.29 |
|
质押贷款 |
1,130,000.00 |
745000 |
|
贷款和垫款总额 |
487,542,737.72 |
438727482.11 |
|
减：贷款损失准备 |
40,521,409.23 |
49276871.80 |
|
其中： 个别方式评估 |
4,401,680.15 |
6321988.74 |
|
组合方式评估 |
36,119,729.08 |
42954883.06 |
|
贷款和垫款账面价值 |
447,021,328.49 |
389450610.31 |
（二）支农支小业务开展情况
一是成立微小专营团队，迈出市场化转型的第一步。根据年度工作会议精神，本行于2020年年初成立了第二支微小专营团队，两支团队分组PK，每日汇报工作动态，每周通报工作业绩。截至12月末，两支团队共计发放378笔，6311万元贷款，户均余额16.70万元。
二是发动全行员工推荐小微贷款。今年与各部门（支行）负责人签订了经营目标责任书，部门（支行）负责人的绩效与本部门的任务完成情况挂钩。为确保我行2020年微小贷款业务有序开展，加快指标推进，发动全行员工共同奋战，抢占市场。相继开展开门红活动、三季度微小贷款竞赛活动、“普惠微小、争创佳绩”党支部争创先锋岗暨工会劳动竞赛活动。截至12月末，全行员工推荐并成功发放的小微贷款为2695万元。
三是调结构保增长，资产业务稳步发展。因所在区域10家金融机构存贷比不足45%，以及当地信用环境较差，加上我行隐性高风险存量微小贷款退出1245万元，其他贷款退出6110万元，我行及时加大对贷款的考核力度。2020年累计新增发放小额贷款共399笔，金额0.68亿元，户均贷款由年初42.14万元降到31.80万元，为今后可持续发展打下基石。
五、股东管理情况
一是本行拥有董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制商业银行2%以上股份或表决权的股东，出质商业银行股份前能够向本行董事会申请备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质股东委派的董事实行回避。2020年，本行主要股东质押股权数合计400万股。本行落实监管要求限制其在本行股东大会上的表决权。
二是本行股东及其关联方、一致行动人单独或合计持有本行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下能够按照规定向监管机构报告。2020年，本行发生一笔股权10万的自然人股权转让。
三是本行董事会每年对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况开展评估，并及时将评估报告报送监管机构。2020年，本行第二届董事会第十四次会议审议通过2019年主要股东评估情况报告，并报告监管机构。
四是本行按规定向监管部门报告股权质押等相关信息，未直接或变相接受本行股权质押并提供授信服务。2020年，本行未发生股东所持本行被质押股权涉及冻结、拍卖等事项。
五是本行加强对股东资质的审查，对主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行核实并掌握其变动情况，就股东对商业银行经营管理的影响进行判断，依法及时、准确、完整地报告或披露相关信息。
六是本行股权结构清晰，不存在权属纠纷、针对股东股权问题投诉举报较为集中以及长期多次委托其他股东代为参加股东大会的情况。
--股权结构基本情况 单位：股
|
股东类型 |
变动前 |
报告期内增减 |
变动后 | ||
|
数量 |
占总股本比例 |
数量 |
占总股本比例 | ||
|
法人股 |
4300万 |
86% |
无 |
4300万 |
86% |
|
自然人股 |
700万 |
14% |
无 |
700万 |
14% |
|
--其中：职工股 |
100万 |
2% |
无 |
100万 |
2% |
|
股份总数 |
5000万 |
100% |
无 |
5000万 |
100% |
--主要股东基本情况 单位：股
|
序号 |
股东名称 |
是否提名董监事（人数） |
持股总数 |
报告期内增减 |
持股比例 |
与关联方、一致行动人的合并持股比例 |
最终受益人 |
实际控制人 |
质押或冻结数 |
|
1 |
上海农村商业银行股份有限公司 |
是，2人 |
2550万 |
无 |
51% |
无 |
上海农村商业银行股份有限公司 |
无 |
0 |
|
2 |
湖南省松建装饰建材有限公司 |
是，1人 |
400万 |
无 |
8% |
无 |
湖南省松建装饰建材有限公司 |
朱松伏 |
0 |
|
3 |
湖南省农友机械集团有限公司 |
是，1人 |
400万 |
无 |
8% |
无 |
湖南省农友机械集团有限公司 |
刘若桥 |
400万 |
|
4 |
湖南中鸿房地产开发有限公司 |
否 |
370万 |
无 |
7.4% |
无 |
湖南中鸿房地产开发有限公司 |
王效国 |
370万 |
|
5 |
曾莉华 |
否 |
10万 |
无 |
0.2% |
无 |
曾莉华 |
0 |
0 |
|
6 |
彭和平 |
否 |
4万 |
无 |
0.08% |
无 |
彭和平 |
0 |
0 |
|
7 |
匡旺景 |
是，1人 |
20万 |
无 |
0.4% |
无 |
匡旺景 |
0 |
0 |
|
8 |
李石峰 |
是，1人 |
2万 |
无 |
0.04% |
无 |
李石峰 |
0 |
0 |
|
9 |
刘晶华 |
否 |
2万 |
无 |
0.04% |
无 |
刘晶华 |
0 |
0 |
|
10 |
李芳来 |
是，1人 |
65万 |
无 |
1.3% |
无 |
李芳来 |
0 |
65万 |
六、关联交易情况
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
1、关联方关系
截至报告期末，本行按照监管规定、制度的规定，通过信息采集，认定关联自然人450人，其中本行董事会成员5人（包括董事长和行长），监事会成员1人，高级管理人员2人，部门负责人7人，其他关联方435人；关联法人7家，分别为上海农村商业银行股份有限公司、湖南省农友机械集团有限公司、湖南省农友农业装备股份有限公司、双峰县农友农机技术服务有限公司、湖南省农友盛泰农业科技有限公司、湖南省松建装饰建材有限公司及湖南中鸿房地产开发有限公司，具体明细见附表2020年双峰沪农商村镇银行关联方名单。
2、关联方交易
2020年1月1日至2020年12月31日期间，本行与关联方的关联交易如下表所示： 单位：元
|
关联方名称 |
利息收入 |
利息支出 |
业务及管理费 |
|
王效国 |
124640 |
51.86 |
0 |
|
匡浪潮 |
200568 |
743.31 |
0 |
|
谢湘娟 |
2764.17 |
0.14 |
0 |
|
刘兰普 |
13941.49 |
1.73 |
0 |
|
赵提本 |
2897.92 |
1.46 |
0 |
|
曹树平 |
1025.42 |
8.93 |
0 |
|
谭连英 |
356.67 |
6.81 |
0 |
|
黄国强 |
0 |
13.05 |
0 |
3、关联交易余额
2020年1月1日至2020年12月31日期间，本行与关联方的关联交易余额如下表所示： 单位：元
|
关联方名称 |
在本行 的存款 |
存放同 业款项 |
发放 贷款 |
应付 利息 |
应收 利息 |
|
王效国 |
36.35 |
0 |
1600000 |
0 |
3520 |
|
匡浪潮 |
81451.18 |
0 |
2740000 |
18.26 |
6028 |
|
谢湘娟 |
63.90 |
0 |
100000 |
0 |
163.47 |
|
刘兰普 |
54.95 |
0 |
300000 |
0 |
318.33 |
|
赵提本 |
1.46 |
0 |
150000 |
0 |
245.21 |
|
曹树平 |
2008.93 |
0 |
100000 |
0.21 |
163.47 |
|
谭连英 |
7.14 |
0 |
100000 |
0 |
163.47 |
|
黄国强 |
2491.86 |
0 |
100000 |
0.27 |
256.67 |
4、关联交易管理情况
总体而言，本行关联交易管理及监督情况良好，关联交易风险可控。主要表现为：一是依据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，结合本行实际，修订了本行关联交易管理办法；二是各层面均按照“办法”要求履行了相关的管理和监督职责，并根据监管要求及时向当地银监局报告本行关联交易情况。
七、法人治理情况
|
名称 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
2020年12月31日 | |||
|
持股数 |
持股 比例 |
持股数 |
持股 比例 |
持股数 |
持股 比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
2550万股 |
51.00% |
2550万股 |
51.00% |
2550万股 |
51.00% |
根据监管部门核准的章程规定，双峰沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员5名，监事会成员5名。
2020年，本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和经责任，为全年工作的顺利开展奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2020年，本行认真对照监管要求，按相关要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理。
1.1股东大会
股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
1.2董事会
本行董事会由5名董事组成，每届任期三年，可连选连任。由主发起行派驻代表2人、其他法人股东代表1人、高管层2人组成。董事会设董事长1名，由本行董事担任。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。
1.3监事会
本行监事会现由5名监事组成，每届任期三年，可连选连任。职工监事3人，法人股东代表1人，外部监事1人组成。监事会设监事长1人，监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查本行的财务、风险管理和内部控制，核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。
1.4高级管理层
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。本行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。本行高级管理层现设行长1人、副行长1名、首席风险官1名。
2、会议召开情况
2.1股东大会
2020年5月22日，本行召开双峰沪农商村镇银行股份有限公司2019年度股东大会，会议审议通过《关于双峰沪农商村镇银行2019年度财务执行情况及2020年度财务预算草案的议案》《关于双峰沪农商村镇银行董事会2019年工作报告的议案》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度亏损弥补的议案》《关于双峰沪农商村镇银行监事会2019年度工作报告的议案》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度监事履职评价报告的议案》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度信息披露报告的议案》《关于选举王健同志为双峰沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于修订双峰沪农商村镇银行股份有限公司章程（草案）的议案》《关于双峰沪农商村镇银行总行办公楼装修费用增加预算的议案》，听取《关于双峰沪农商村镇银行2019年度审计情况的报告》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度董事履职评价的报告》《关于落实娄底银保监分局2019年度监管意见及我行整改措施的报告》《关于双峰沪农商村镇银行2019年度董事会、监事会、高级管理层及其成员的履职评价报告》。
2.2董事会
2020年，本行共召开董事会会议13次(其中董事会例会5次、临时董事会8次），审议和听取议案75项。主要落实的工作包括：一是在董事层自身建设方面，通过了各位董事履职评价；二是在制度建设方面，董事会补充、完善、修订并审议通过了各条线管理相关制度，涵盖了经营管理的方方面面；三是在内控建设方面，审议并签订了2020年董事会授权书等。董事会督促经营班子强化执行，很好的规范了本行的经营活动。
2.3监事会
2020年，本行共召开监事会例会8次，(其中监事会例会5次、临时监事会3次），审议和听取议案34项。监事会认真履行法律、法规和本行章程赋予的监督职责，按照相关法规和章程召开监事会，开展监督评价，为本行各项业务平稳发展发挥积极作用。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1.董事
|
姓 名 |
性 别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
周亘亮 |
男 |
董事长 |
否 |
否 |
|
施红妹 |
女 |
执行董事 |
否 |
是 |
|
刘若桥 |
男 |
股权董事 |
持有 |
否 |
|
金 辉 |
男 |
股权董事 |
否 |
否 |
|
张亮 |
男 |
股权董事（1-9月） |
否 |
否 |
|
王健 |
男 |
股权董事（9-12月） |
否 |
否 |
2.监事
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
朱松伏 |
男 |
监事长 |
持有 |
否 |
|
李芳来（过世） |
男 |
外部监事 |
持有 |
否 |
|
李石峰 |
男 |
职工监事 |
持有 |
是 |
|
匡旺景 |
男 |
职工监事 |
持有 |
是 |
|
肖 敏 |
女 |
职工监事 |
否 |
是 |
3.高级管理人员
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 |
|
施红妹 |
女 |
行 长 |
否 |
是 |
|
曾莉华 |
女 |
副行长 |
持有 |
是 |
|
曾建成 |
男 |
首席风险官 |
否 |
是 |
（五）董、监事履职情况
董事长周亘亮，现场参会13次；行长施红妹，现场参会13次，董事周亘亮2020年全年在本行上班；行长施红妹2020年全年在本行上班；张亮1-9月由主发起行派驻本行担任董事，视频参会2次，电话参会5次；王健9月-12月由主发起行派驻本行担任董事，视频参会2次，委托周亘亮董事参加例会1次，电话参会3次；金辉由主发起行派驻本行担任董事，视频参会4次，委托施红妹董事参加例会1次，电话参会8次；刘若桥由湖南省农友机械集团有限公司派驻本行担任董事，现场参会3次，委托周亘亮董事参会2次，电话参会8次。
监事长朱松伏，现场参会6次，委托肖敏监事参会1次，缺席1次；监事李芳来，现场参会2次，缺席1次，其于2020年6月过世；职工监事匡旺景、李石峰、肖敏现场参会8次；三位职工监事2020年全年在本行上班。
（六）员工的基本情况
报告期末，双峰沪农商村镇银行共有合同制员工人数51人，派遣制员工人员1人。其中：大学本科及以上学历43人，占员工总数的82.69%。
(七）机构设置情况
报告期末,本行共有三个营业网点，并设置综合管理部、风险管理部、市场部、营业部、合规部、小微金融中心六个部室。
（八）高管薪酬信息
年末经营班子成员共4名，在本行领取薪酬的有3人，考核绩效合计84.82万元，占全行绩效总额的27%，其中行长施红妹考核绩效46.25万元；副行长曾莉华考核绩效19.13万元，年度薪酬36.29万元；首席风险官曾建成考核绩效19.44万元，年度薪酬39.00万元
（九）年度重大事项
1、重大诉讼、仲裁事项
截至2020年12月31日，本银行无作为被告的重大诉讼事项。
2、重大投资事项
2020年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
3、本行董事及高管人员接受处罚情况
2020年本行无处罚。
4、本行董事、监事及高管人员变动情况
2020年，更换1名董事。
八、主要风险处置
（一）风险概述
本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。
（二）市场风险
本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。
对资金业务，本行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4、建立流动性预警机制和应急预案。
九、履行社会责任
（一）普惠金融方面
本行自开业以来，一直坚持“服务三农、支持小微”的经营理念，充分发挥自身管理半径小、决策路径短、服务效率高等特殊优势，依托“深耕三农，拓展小微信贷”的指导思想，以做小、做散、做熟为工作方向，充分发挥贴近市场、决策链短、机制灵活的优势，制定适宜的贷款政策，开发适销对路的信贷产品，不断创新信贷产品如“随薪贷”、“惠众贷”、“家庭贷”，采取灵活的定价方式，满足当地广大农民、个体私营企业主和中小企业的信贷需求。截至2020年12月底，本行贷款余额48754.27万元，其中，农户贷款余额35831.51万元，农户和小微贷款合计占全部贷款比重达到86%，较好地支持了“三农”和县域经济的发展。
（二）消费者权益保护工作方面
本行建立了《双峰沪农商村镇银行消费者权益保护管理办法》、《双峰沪农商村镇银行消费者权益保护工作委员会工作规则》、《双峰沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理办法》、《双峰沪农商村镇银行消费者权益保护工作审计暂行规定》、《双峰沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理暂行办法》等制度，在工作中严格按照相关制度要求来执行消费者权益保护工作。
2020年，消费者权益保护工作委员会共计召开两次会议，于5月15日召开第一次会议，审议通过了《关于双峰沪农商村镇银行消费者权益保护工作委员会2019年的工作报告》；于12月30日召开第二次会议，审议通过了《关于双峰沪农商村镇银行金融消费权益保护工作2020年自评估报告》。
本行在各营业网点大厅均设置有“公众教育服务区”，摆放《银行业消费者权益保护知识读本》等消费者权益保护宣传资料，方便客户取阅。做好3·15“金融消费者权益日”活动、“金融知识普及月”活动，积极组织各营业网点开展宣传，充分利用网点LED电子显示屏等渠道开展客户宣传。同时，通过设立户外宣传台、走进社区等形式扩大防范风险知识普及范围。
（三）扶贫工作方面
自全县开展精准扶贫工作以来，本行领导高度重视、积极响应，准确把握精准扶贫行动的核心内容和总体要求，深入学习贯彻党的十八届五中、六中全会精神和十九大报告精神，认真落实省、市、县精准扶贫会议精神，我行主管领导多次和驻村队员一道进组入户，为建档立卡户问诊把脉，多方争取支持，寻求脱贫门路。
一是积极参加县乡两级组织的扶贫工作会议及培训。自开展脱贫攻坚工作以来，县委县政府高度重视，多次组织各单位开展脱贫攻坚工作会议及扶贫工作培训，我行一把手亲自参加脱贫攻坚工作会议，并在全行传达脱贫攻坚工作的会议精神，扶贫工作队员积极参加培训，不断提升扶贫工作业务技能。
二是派专人驻村开展扶贫工作。本行领导高度重视，召开专题会议研究我行驻村帮扶工作，选派一名得力的员工作为专职扶贫专干，严格按照《双峰县2020年驻村帮扶工作实施方案》的要求开展驻村帮扶工作。扶贫专干紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”任务，扎实有效的开展扶贫帮扶工作。一是积极开展政策法规宣讲活动，采取一对一、面对面的方式进行宣传、动员和引导。
三是积极落实扶贫资金，助力脱贫攻坚工作。一是按照县里文件要求，积极落实扶贫资金3万元。二是为湖禧冲村道路硬化向主发起行争取专项资金3万元，并于2020年5月获批3万元。三是大力支持消费脱贫，在走访帮扶对象过程，帮忙销售农户家里的土特产，完成消费扶贫3万元。
（四）疫情防控工作方面
2020年的春节，因一场新型冠状病毒感染的肺炎疫情变的不同寻常。面对严峻的防控形势，双峰村行认真贯彻落实习近平总书记重要讲话、重要指示精神，高度重视，迅速行动，全面动员，全面部署，把员工和客户的生命安全和身体健康放在第一位，把疫情防控工作作为当前最重要的工作来抓，并持续开展金融服务保障和支持工作，坚决打赢疫情防控阻击战。
面对疫情，身处一线的员工牢记金融使命，自农历初三以来，本行柜面人员坚守在自己的工作岗位上，守土尽责，为金融消费者们提供贴心、暖心的金融服务的同时，做好防疫宣传工作，网点LED显示屏滚动播放防疫宣传标语，大堂经理为客户讲解防疫知识。做好金融服务的同时，做好网点消毒工作，对前来办业务的客户严格执行量体温、提醒佩戴口罩，同时做好登记工作。并采购了专用臭氧空气消毒机为现金进行消毒，让现金不带“病毒”流通。
十、总体评价
综上所述，2020年本行客户群体不断壮大，业务经营稳步发展，风险管控需要持续强化，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2021年，本行将继续围绕“做小做散”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点，坚持村镇银行市场定位，全面实现本行提质增效的核心目标。
